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Você já parou para pensar no que está por trás de uma operação de cartão de crédito? A arquitetura do cartão de crédito é uma das estruturas mais sofisticadas e robustas dentro do universo bancário e mercado de crédito. E o motivo para isso é muito simples: esse instrumento de pagamento é composto por diferentes componentes, que precisam estar funcionando corretamente, para garantir que a transação ocorra de forma segura e seja aprovada no tempo limite de alguns segundos. De modo geral, a arquitetura de uma operação de crédito é composta pelas seguintes estruturas: 🔹 Onboarding/KYC; 🔹Motor de crédito; 🔹Processadora; 🔹Bandeira; 🔹Embossadora; 🔹Antifraude; 🔹Hardware Security Mode (HSM); 🔹3D Secure (3DS); 🔹Chargeback; 🔹Fatura e cobrança; 🔹Loyalty; 🔹Tipos de cartão. Arraste para o lado e confira um overview das estruturas que compõem essa jornada. Depois, conta para a gente: você já sabia que uma operação de cartão de crédito era tão robusta assim? #GiroTech #Bancarizacao #Securitizacao #MercadoDeCredito #OperacaoDeCredito #Varejo #Fintech #InovacaoDeCredito 

Também conhecido como Buy Now Pay Later, o BNPL é uma forma de pagamento que vem se popularizando no e-commerce e no varejo físico, sendo uma ótima solução para o impulsionamento das vendas. O mercado global de BNPL cresceu de US$ 6,51 bilhões em 2023 para US$ 8,42 bilhões em 2024, segundo um estudo produzido pela ResearchAndMarkets.com. Este cenário também foi favorável no Brasil, que alcançou US$ 4,08 bilhões neste mercado em 2024, com previsão de atingir 4,66 bilhões em 2025. Alguns fatores ajudam a explicar esse crescimento, como o aumento na utilização de smartphones, a confiança nos pagamentos digitais e a demanda por opções de pagamento flexíveis. Além disso, a integração dos serviços de Buy Now Pay Later com Inteligência Artificial (IA) e estratégias de bancarização, também permitem uma melhor experiência do consumidor e eficiência operacional. Mas, será que é apenas isso? De quais outras maneiras o BNPL pode ajudar a alavancar as vendas no e-commerce? Respondemos essas e outras perguntas neste artigo exclusivo que produzimos com a Loja Integrada. e o link: https://tr.ee/oEjFPw6u_j e confira! #GiroTech #Bancarizacao #Securitizacao #OperacaoDeCredito #MercadoDeCredito #ECommerce #Varejo #LojaIntegrada #Fintech #InovacaoFintech

Você sabia que o crediário digital da Casas Bahia atingiu um recorde em 2024? O Grupo Casas Bahia fechou 2024 com um faturamento de R$ 27,2 bilhões, com uma queda de 5,7% em relação a 2023. Apesar disso, a empresa mostra sinais de recuperação operacional. E isso a pela transformação do crédito em uma alavanca estratégica dentro da estrutura do ecossistema dessa grande rede varejista. A carteira ativa de crediário atingiu R$ 6,2 bilhões, com um crescimento de 15% em relação a 2023. Além disso, a inadimplência acima de 90 dias caiu para 8%, tendo uma melhora de 1,4 ponto porcentual. O EBITDA ajustado do 4T24 foi de R$ 640 milhões, quadruplicando em relação ao mesmo período de 2023. A margem EBITDA ajustada atingiu 8%, refletindo ganhos de eficiência operacional. O Grupo Casas Bahia também iniciou a sua operação de FIDC com capital inicial de R$ 300 milhões, buscando otimizar o financiamento do crediário. Ao aliar as estratégias de securitização e bancarização, a empresa planeja expandir ainda mais a oferta do crediário e fortalecer a experiência omnicanal em 2025. Esses insights foram retirados do Varejo Finance Report 2025, um estudo completo produzido pela GIRO.TECH. e o link (https://tr.ee/F1VOMRCJ0z) e baixe gratuitamente o material! #GiroTech #VarejoFinance #VarejoFinanceReport #Varejo #CasasBahia #banQI #Bancarizacao #Securitizacao #Fintech #InovacaoFintech #Report #Estudo #MercadoDeCredito #OperacaoDeCredito 

A Riachuelo é mais do que moda. É também um grande case de sucesso de Retail Banking! A empresa encerrou 2024 com R$ 9,63 bilhões em faturamento, dos quais, 23,9% vieram das receitas financeiras. Esse percentual foi extremamente significativo, e representa um avanço consistente para um varejista que integrou crédito à sua estratégia. A grande protagonista desse lucro foi a Midway Financeira. O braço financeiro do Grupo Guararapes, controlador da Riachuelo, foi responsável por 73% do lucro total da varejista no ano. Além disso, a instituição de pagamento também conseguiu melhorar seus índices de inadimplência, reforçando a maturidade da sua carteira de crédito. O resultado positivo da Midway Financeira é um exemplo de bancarização bem sucedida, e mostra o peso que o braço financeiro pode ter. Afinal, o crédito gera imagem, fideliza o cliente e transforma o balanço da empresa. Esses foram alguns dos insights retirados do Varejo Finance Report 2025, um estudo completo produzido pela GIRO.TECH. e o link (https://tr.ee/F1VOMRCJ0z) e baixe gratuitamente o material! #GiroTech #VarejoFinance #VarejoFinanceReport #Varejo #Riachuelo #MidwayFinanceira #Bancarizacao #Securitizacao #Fintech #InovacaoFintech #Report #Estudo #MercadoDeCredito #OperacaoDeCredito 

As Lojas Renner fecharam o ano de 2024 com R$ 14,43 bilhões em faturamento. Nos últimos 5 anos, o crescimento acumulado foi de 91,6%, um dos maiores entre as grandes varejistas brasileiras. Apesar de representar apenas 1,3% desse faturamento, a receita financeira das Lojas Renner tem um papel estratégico, pois contribui para a margem de lucro e ajuda a diversificar as fontes de receita da operação. É fácil de entender como o crédito impulsiona as vendas. Com uma base sólida de clientes, o Cartão Renner ajuda a aumentar o ticket médio e melhorar a experiência de compra. Utilizar um cartão private label exclusivo para compras na rede é uma ótima forma do varejo gerar recorrência e fidelização. Essa estratégia de bancarização tem ajudado a colocar os varejistas no centro do mercado de crédito. A Renner já entendeu esse movimento, e tem conseguido aproveitá-lo muito bem. Alguns desses insights foram retirados do Varejo Finance Report 2025, um estudo completo produzido pela GIRO.TECH. e o link (https://tr.ee/F1VOMRCJ0z) e baixe gratuitamente o material! #GiroTech #VarejoFinance #VarejoFinanceReport #Varejo #LojasRenner #RealizeFinanceira #Bancarizacao #Securitizacao #Fintech #InovacaoFintech #Report #Estudo #MercadoDeCredito #OperacaoDeCredito 

Se você ainda acha que a Magalu é apenas e-commerce e eletrodoméstico, está enganado! Essa gigante do varejo também aposta em crédito como peça estratégica do seu crescimento. A Magalu faturou R$ 38 bilhões em 2024, registrando um crescimento de 30,1% nos últimos 5 anos. Mesmo em um cenário desafiador, a empresa se manteve sólida e resiliente. Muita dessa força vem do braço financeiro do grupo, a MagaluPay, que desde 2020, atua como instituição de pagamentos, oferecendo produtos como crediário, seguros e cartão próprio. Com mais de 10 milhões de clientes ativos, a MagaluPay tornou-se peça-chave no ecossistema da Magalu, contribuindo para margens maiores e representando mais de 20% do faturamento total com receitas financeiras e de crédito. A empresa tem diversificado sua oferta de crédito, por meio do Embedded Finance, fidelização por meio de soluções digitais e iniciativas como o CDC Digital. Todos esses fatores ajudam a posicionar a Magalu como um varejista que pensa e se posiciona como um banco. Assim, mesmo tendo margem apertada no varejo tradicional, a estratégia de utilizar o crédito como alavanca de crescimento tem ajudado a fortalecer a marca, ampliar o LTV e construir vantagem competitiva. Esses foram alguns dos insights retirados do Varejo Finance Report 2025, um estudo completo produzido pela GIRO.TECH. e o link (https://tr.ee/F1VOMRCJ0z) e baixe gratuitamente o material! #GiroTech #VarejoFinance #VarejoFinanceReport #Varejo #Magalu #MagaluPay #Bancarizacao #Securitizacao #Fintech #InovacaoFintech #Report #Estudo #MercadoDeCredito #OperacaoDeCredito 

O ano de 2024 foi extremamente positivo para o Grupo Carrefour Brasil. Essa gigante varejista fechou o ano com uma receita bruta de R$ 120,6 bilhões, com um crescimento de 4,4% em relação a 2023. O EBITDA ajustado foi de R$ 6,5 bilhões, representando um aumento de 13,4% no mesmo período. O Atacadão liderou a receita do grupo, com R$ 86 bilhões, representando 71,3% do total e crescimento de 8,7%. O Sam’s Club obteve o maior avanço percentual, com alta de 16,8% e R$ 7,3 bilhões em vendas. Já o Hipermercado Carrefour registrou queda de 9,4% somando R$ 27,2 bilhões no ano. Porém, o principal destaque foi que o Grupo Carrefour Brasil deixou apenas de ser um gigante do varejo, pois o Banco Carrefour desempenhou um papel fundamental nos resultados da empresa em 2024. O braço financeiro do grupo alcançou um lucro líquido de R$ 380 milhões, com um aumento de 19% em comparação ao ano de 2023. O faturamento financeiro da instituição foi de R$ 68,8 bilhões, refletindo um crescimento de 14,4%. Esse resultado reflete o sucesso da estratégia de bancarização e digitalização das operações de crédito do grupo, com o e-commerce representando R$ 11,7 bilhões em GMV, um aumento de 30,2% em relação a 2023. Os números positivos apresentados pelo Banco Carrefour apenas reiteram aquilo que sempre falamos: os varejistas que bancarizam suas operações de crédito, impulsionam os resultados do seu ecossistema. Esses foram apenas alguns dos insights retirados do Varejo Finance Report 2025, um estudo completo produzido pela GIRO.TECH. e o link (https://tr.ee/F1VOMRCJ0z) e baixe gratuitamente o material! #GiroTech #VarejoFinance #VarejoFinanceReport #Varejo #CarrefourBrasil #BancoCarrefour #Bancarizacao #Securitizacao #Fintech #InovacaoFintech #Report #Estudo #MercadoDeCredito #OperacaoDeCredito

Você sabia que quase 1 em cada 4 reais vendidos pela C&A em 2024 ou pela C&A Pay? O braço financeiro do grupo foi responsável por 24,3% das vendas totais da C&A no 4T24. Ou seja, a cada R$ 100 vendidos, R$ 24 foram por meio do Cartão C&A, o cartão private label da marca. A C&A Pay também emitiu 7 milhões de cartões digitais. A varejista fechou 2024 com um faturamento de R$ 7,64 bilhões, acumulando um crescimento de 86,8% nos últimos 5 anos. Um salto muito expressivo, apoiado pela  operação financeira da marca que cresceu e ajudou a impulsionar seus resultados. Ao todo, as receitas de serviços financeiros, como juros cobrados no cartão de loja, somaram R$ 441 milhões no ano, representando cerca de 5,8% da receita total da companhia, com um salto de 23,7% em relação a 2023. Essa frente foi fundamental para gerar margem em um setor pressionado por tributos e concorrência. Além de ampliar o ticket médio, o crédito fideliza e impulsiona resultados. A estratégia utilizada pela C&A mostra como o varejo pode se beneficiar ao realizar operações próprias de crédito dentro do seu ecossistema. Esses insights foram retirados do Varejo Finance Report 2025, um estudo completo produzido pela GIRO.TECH. e o link (https://tr.ee/F1VOMRCJ0z) e baixe gratuitamente o material! #GiroTech #VarejoFinance #VarejoFinanceReport #Varejo #C&A #C&APay #Bancarizacao #Securitizacao #Fintech #InovacaoFintech #Report #Estudo #MercadoDeCredito #OperacaoDeCredito

O varejo é a espinha dorsal da economia. Responsável por movimentar trilhões de reais e empregar milhões de pessoas, este setor gera um impacto direto no crescimento do Brasil. Os varejistas que conseguem inovar, entender as novas tendências e oferecer boas experiências à sua base de clientes, tendem a se destacar e garantir uma posição diferenciada neste mercado tão competitivo. É o que ocorre com aqueles varejistas que contam com um braço financeiro e concedem o crédito como serviço ao seu ecossistema. Em 2024, eles cresceram até 3 vezes mais do que os varejistas que não financiam o seu ecossistema. Esse é apenas um dos dados inéditos publicados no Varejo Finance Report 2025, um estudo completo produzido pela GIRO.TECH com insights estratégicos sobre: 🔵 Evolução dos meios de pagamento; 🔵 Crescimento e rentabilidade dos braços financeiros de varejistas; 🔵 Tributação nas operações de crédito no varejo; 🔵 Benchmark com C&A, Magalu, Carrefour, Lojas Renner, Riachuelo e Casas Bahia; 🔵 Tendências de Bancarização e Embedded Finance. Ao entender como o crédito evoluiu nos últimos anos, você poderá gerar boas ideias de como é possível adaptar o seu negócio para esse novo momento de mercado. Por isso, a nossa dica é: separe um tempo de qualidade em sua agenda e embarque nesta jornada conosco. Os insights do Varejo Finance Report 2025 podem ser aplicados no seu varejo, e, com certeza, farão grande diferença em seu negócio. e o link (https://tr.ee/F1VOMRCJ0z) e baixe gratuitamente o material! #GiroTech #VarejoFinance #Varejo #VarejoFinanceReport #Bancarizacao #Securitizacao #Fintech #InovacaoFintech #Report #Estudo #MercadoDeCredito #OperacaoDeCredito 

Você já está sabendo da novidade? No dia 21 de maio, a GIRO.TECH vai reunir grandes líderes para discutir as novas tendências do crédito digital no evento “Crédito Digital: A Nova Oportunidade do Varejo”! O evento acontecerá em São Paulo, no Cubo Itaú, e vai contar com a presença de executivos e grandes líderes do mercado varejista brasileiro, para debater sobre a jornada de crédito digital que os varejistas estão criando dentro dos seus próprios ecossistemas de negócio. O evento Crédito Digital: A Nova Oportunidade do Varejo, tem como objetivo entender como os médios e grandes varejistas estão criando operações de crédito digital mais rentáveis e altamente escaláveis. Entre os destaques do evento, estão palestras de especialistas da área de tecnologia para crédito digital, como Ronaldo Oliveira, CEO da GIRO.TECH; e Thiago Oliveira, CEO da Monest. Eládio Isoppo, CEO da Payface e Carlos Carvalho, Gerente de Crédito da Oscar Calçados, realizarão um sobre “Como reduzir fraudes em uma jornada de crédito digital”. Além disso, Filipe Matzembacher (Matz), Diretor de Serviços Financeiros da C&A Pay, vai participar de um sobre o “Case de Crédito Digital da C&A Pay”, enquanto João Victor Balogh, Head de Cartões da MagaluPay, e Renata Ghirotto, Product Manager da MagaluPay, também vão participar de um sobre o Case de CDC Digital da Magalu. Estamos prontos para mostrar ao mercado a nova oportunidade do varejo, um caminho que une inovação, crédito e crescimento para transformar o futuro do setor. #GiroTech #Bancarizacao #Securitizacao #Varejo #Fintech #InovacaoFintech #OperacaoDeCredito #MercadoDeCredito #CreditoDigital #Tendencias